Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности. 8 октября — 29 октября. Личный зачет.
 

Коплю на мечту

Вопрос 1. Игорь хочет купить квартиру в ипотеку. Для этого ему нужно накопить на первоначальный взнос. С чего начать Игорю?

Ответ: Составить личный финансовый план и определить, сколько денег он может откладывать ежемесячно

Вопрос 2. Аксинья давно копит на ремонт в квартире, которая находится в старом доме. Все это время она четко следовала своему финансовому плану и почти накопила нужную сумму. Но пару дней назад Аксинья получила уведомление, что дом подлежит сносу, а жильцам взамен предоставят квартиры в другом доме. Как лучше поступить в такой ситуации?

Ответ: Нужно скорректировать свой финансовый план с учетом жизненной ситуации

Вопрос 3. Вы решили сформировать финансовую подушку безопасности, чтобы в случае проблемных ситуаций спокойно их пережить. Какой финансовый инструмент из перечисленных больше всего подходит для этой цели?

Ответ: Вклад или накопительный счет в банке

Вопрос 4. Антон откладывает на отпуск на море. Он уже накопил некоторую сумму. Что можно сделать, чтобы уберечь сбережения от инфляции?

Ответ: Открыть вклад в банке с возможностью пополнения на необходимый срок и положить накопленную сумму

Вопрос 5. Ирина составила личный финансовый план и начала откладывать на подушку безопасности. А тут подружка рассказала про распродажу и позвала на шоппинг. Ирина уже купила себе все необходимое, но новые туфли или платье лишними не бывают. Как ей лучше поступить в этой ситуации?

Ответ: Сходить за компанию и помочь подруге с выбором, но самой не обращать внимание на уловки магазинов во время распродаж, так как Ирина только недавно приобрела все необходимое

Вопрос 6. Семья Петровых решила пересмотреть свое отношение к семейным финансам и сформировать подушку безопасности. Как им определить сумму, с которой можно будет чувствовать себя более или менее спокойно?

Ответ: Составить финансовый план семьи, выяснить, сколько денег необходимо ежемесячно, и умножить эту цифру на шесть

Вопрос 7. Анна прочитала на fincult.info про то, как личный финансовый план может помочь превратить мечту в реальность, и решила составить свой. Что ей нужно сделать для этого?

Ответ: Расставить приоритеты достижения финансовых целей; Поставить финансовые цели; Провести ревизию доходов и расходов

Беру взаймы

Вопрос 1. Алексей два года назад купил машину в кредит за 1 млн рублей, но сейчас его доход уменьшился, и вносить платежи у него временно не получается. Может ли Алексей воспользоваться кредитными каникулами?

Ответ: Да, в случае, если его официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев

Вопрос 2. Антон попросил друга стать поручителем по кредиту. Повлияет ли чужой кредит на кредитную историю Антона?

Ответ: В кредитной истории поручителя чужой кредит не отражается, но если заемщик перестает платить кредит, то долг появится в кредитной истории поручителя

Вопрос 3. Светлана и Алексей приобрели квартиру в ипотеку и взяли потребительский кредит на покупку кухни. Пока работали оба, проблем с погашением кредитов не было. Но Светлана лишилась работы, и по потребительскому кредиту образовались просрочки. Супруги опасаются, что банк потребует взыскать заложенное жилье через суд. Имеет ли право банк из-за просрочки по потребительскому кредиту требовать досрочного погашения ипотеки?

Ответ: Нет, долги по двум разным кредитам напрямую не связаны

Вопрос 4. Василий брал кредит и оформил ненужную ему страховку. Может ли он отказаться от нее и вернуть деньги?

Ответ: Да, может в течение 30 дней со дня покупки страховки

Вопрос 5. У банка, в котором Римма взяла кредит, Банк России отозвал лицензию. Может ли она больше не платить по кредиту?

Ответ: Нет, платить нужно. Отзыв лицензии не означает списание долгов

Вопрос 6. Владимир и Татьяна увидели в магазине варочную панель, очень подходящую для их кухни. Татьяна захотела сразу купить ее, но денег на нее не было. Консультант предложил приобрести панель в кредит, который можно оформить прямо в магазине буквально за несколько минут. Имеют ли право Владимир и Татьяна погасить такой кредит досрочно?

Ответ: Да, в течение 30 дней после оформления кредита можно без предупреждения банка погасить долг в любой момент; Да, но по истечении 30 дней после оформления такого кредита, необходимо будет заранее уведомить банк о своем намерении

Вопрос 7. Алина решила взять потребительский кредит на ремонт квартиры. Она берет его первый раз и хочет сделать это правильно, без ущерба собственному бюджету. Что можно ей посоветовать в этом случае?

Ответ: Сравнить условия разных кредиторов; Выяснить полную стоимость кредита; Рассчитать, какая сумма и на какой срок необходима и какие будут платежи

Решаю квартирный вопрос

Вопрос 1. Степан неожиданно потерял работу и решил оформить ипотечные каникулы. В каких случаях Степан сможет это сделать?

Ответ: После оформления кредита заемщик попал в сложную ситуацию, которая резко ухудшила его финансовое состояние; В ипотеку оформлено единственное готовое или строящееся жилье; Размер кредита не превышает 15 млн. рублей; Заемщик еще не оформлял ипотечные каникулы по этому кредитному договору и под эту недвижимость

Вопрос 2. Илья купил квартиру в строящемся доме и перечислил на счет эскроу 12 млн рублей. За год до завершения строительства банк, в котором был открыт счет, обанкротился. Какова судьба денег?

Ответ: Илья может получить через систему страхования вкладов 10 млн рублей

Вопрос 3. Иван решил приобрести квартиру в ипотеку. В банке ему сказали, что ее нужно застраховать и предложили заключить договор с аккредитованной при банке страховой компанией. Стоит ли Ивану соглашаться?

Ответ: Надо сравнить предложения разных компаний. Выбрать компанию с наилучшими условиями, которая соответствует требованиям банка

Вопрос 4. К Игорю обратился лучший друг с просьбой стать созаемщиком по его ипотеке, чтобы снизить процент по кредиту. Ведь у Игоря и его жены Алены есть двухлетний сын и они имеют право на льготную ипотеку для семей с детьми. Игорь очень хочет помочь другу, но Алена сомневается — нет ли здесь каких-то подводных камней. Какие риски могут быть у Игоря и Алены в данной ситуации?

Ответ: Игорь и Алена смогут повторно воспользоваться льготой только если прежний льготный кредит будет уже закрыт и в семье появится еще один ребенок; Если друг перестанет платить по кредиту, то погашать ипотеку придется Игорю

Вопрос 5. Николай решил приобрести квартиру в новостройке, заключив договор долевого участия с застройщиком. Какой способ оплаты самый безопасный?

Ответ: Открыть в банке счет эскроу на застройщика

Вопрос 6. 5 лет назад Олег купил квартиру за 1,5 млн рублей и получил за нее налоговый вычет — 195 000 рублей. Сейчас он решил продать эту квартиру и купить другую. Может ли он получить налоговый вычет?

Ответ: Да, он получит налоговый вычет в пределах 65 000

Вопрос 7. Семья Некрасовых в декабре 2023 года взяла ипотеку. Они узнали, что можно получить до 450 тыс. руб. в качестве материальной помощи от государства при наличии ипотечного кредита. Кто может получить эту помощь?

Ответ: Многодетные семьи, после рождения третьего или последующего ребенка

Думаю о пенсии

Вопрос 1. Ирина решила копить на пенсию, чтобы сохранить текущий уровень жизни после того как перестанет работать. Она хочет открыть вклад, но сотрудник в банке предложил ей вступить в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Какие плюсы есть у этой программы?

Ответ: Софинансирование от государства; Страхование государством взносов и инвестдохода в сумме до 2,8 млн руб.; Налоговый вычет

Вопрос 2. Ринат недавно получил уведомление о переводе своих пенсионных накоплений в другой фонд, хотя он никаких согласий на перевод не давал. В каких случаях возможна такая ситуация?

Ответ: У НПФ отозвали лицензию; Фонд присоединили к другому НПФ

Вопрос 3. Анна начала откладывать деньги на дополнительную пенсию в негосударственный пенсионный фонд. Сотрудник фонда сказал, что сбережения на ее счете застрахованы государством. В случае проблем у фонда, какую сумму гарантированно получит Анна?

Ответ: до 2 млн. 800 тыс. руб.

Вопрос 4. Петр хочет проверить, где находятся его пенсионные накопления. Где он может узнать эту информацию?

Ответ: В отделении Социального фонда; На «Госуслугах»; На сайте Социального фонда

Вопрос 5. Татьяна заказала через госуслуги информацию о своих пенсионных накоплениях. И выяснила, что ее средства находятся в НПФ, который она не выбирала. Татьяна уверена, что никогда не подавала заявления на перевод денег в другой фонд. Как ей вернуть свои накопления в старый фонд?

Ответ: Необходимо направить претензию в новый НПФ, а после обратиться к финансовому уполномоченному, чтобы признать договор с новым НПФ недействительным

Вопрос 6. В приложении своего банка Алексей воспользовался сервисом, который позволяет рассчитать, какая бы у него была пенсия в 2024 году. Посмотрев на результат, он решил, что нужно копить на дополнительный доход. На что стоит обратить внимание Алексею при выборе финансовых инструментов, подходящих для этой цели?

Ответ: На текущие доходы и расходы; На инфляцию; На защиту от соблазнов потратить деньги на текущие нужды

Вопрос 7. Арсений хочет получать пассивный доход, когда выйдет на пенсию. Друг рекомендует ему открыть долгосрочный вклад. Но Арсений считает, что это не единственно возможный вариант. Какие могут быть еще источники формирования пассивного дохода?

Ответ:
Инвестиции; Негосударственная пенсия; Накопительное страхование жизни

Избегаю ловушек

Вопрос 1. Игорь получил сообщение от маркетплейса о распродаже. Он давно присматривал робот-пылесос, но откладывал покупку из-за цены. А теперь на него была скидка 50%. Игорь перешел по ссылке из письма и нажал на кнопку оплаты. Открылась форма для ввода данных карты. Он удивился, так как уже привязывал ее к личному кабинету. Стоит ли Игорю вводить данные карты заново?

Ответ: Нет, нужно сначала внимательно проверить отправителя сообщения и убедиться в том, что это точно маркетплейс

Вопрос 2. Полине позвонил менеджер мобильного оператора и сообщил, что у нее истекает срок действия сим-карты. Нужно перезаключить договор на обслуживание прямо сейчас, иначе номер заблокируют. Для этого нужно назвать код из СМС, которое она только что получила. Что в этом случае следует сделать Полине?

Ответ: Не сообщать код и положить трубку, это мошенники

Вопрос 3. Алексей и Ирина стали замечать, что выкидывают много продуктов с истекшим сроком годности, и вообще, приходя в магазин только за хлебом, покупают много лишнего, что потом оказывается в мусорном ведре. Что им можно посоветовать?

Ответ: Заранее составлять список нужных товаров и строго его придерживаться; Заранее рассчитать, сколько примерно собираетесь потратить, и не выходить за пределы бюджета; Перед кассой всегда сверять товары в корзине со списком покупок

Вопрос 4. Ирине позвонили с незнакомого номера. Мужчина обратился по имени и отчеству и сказал, что он из поликлиники и хочет пригласить ее на диспансеризацию. Якобы участковый врач уже назначил Ирине обследования, и он звонит записать ее. Ирина согласилась. Мужчина попросил подтвердить запись и продиктовать код из СМС, которое Ирина только что получила. Что в данной ситуации лучше сделать Ирине?

Ответ: Положить трубку. Нельзя говорить незнакомым людям коды из СМС, которые приходят на личный номер

Вопрос 5. Рустам получил видеосообщение от своего начальника в выходной, в котором тот говорил, что попал в ДТП, и просил срочно перевести деньги на банковский счет. Как поступить Рустаму в этой ситуации?

Ответ: Связаться с начальником, чтобы перепроверить информацию

Вопрос 6. Полине пришло СМС от банка о зачислении 30 тыс. рублей. Она проверила приложение банка — баланс счета увеличился на эту сумму. Никаких поступлений Полина не ждала и решила, что если хозяин денег не объявится, она просто оставит их себе. Правильно ли поступает Полина?

Ответ: Нет, даже если кто-то позвонит, все равно нужно обратиться в банк. Позвонивший может быть мошенником, желающим вовлечь Полину в свои схемы; Нет, по закону это необоснованное обогащение. Нужно обратиться в банк для выяснения ситуации

Вопрос 7. Александр обратился в банк за автокредитом. Получив от менеджера бланк заявления на кредит, он обратил внимание на галочки, которые уже стояли в строках о подключении сервисов информирования и юридических консультаций. Менеджер банка сказал, что это стандартная форма заявления и переживать не стоит. Законно ли поступил банк, самостоятельно проставив галочки?

Ответ: Нет, так как по закону банки и МФО не имеют права заранее ставить отметки о согласии заемщика на любые дополнительные услуги

Начинаю инвестировать

Вопрос 1. Несколько лет назад Кирилл открыл ИИС. Недавно он услышал, что теперь появился новый тип таких счетов — ИИС-3. Может ли Кирилл открыть такой счет?

Ответ: Да, если трансформирует свой текущий счет в ИИС нового типа

Вопрос 2. Ирина решила открыть ИИС, узнав о том, что можно получить налоговый вычет от государства за пополнение счета. Какие условия использования ИИС являются верными, если Ирина хочет воспользоваться льготой?

Ответ: Взносы можно делать только в рублях; Срок владения — минимум 5 лет; Нельзя покупать ценные бумаги иностранных эмитентов

Вопрос 3. Николай — студент вуза. Дополнительного дохода, кроме стипендии и тех денег, что присылают ему родители, у него нет. Сокурсник предложил ему взять кредит или оформить кредитную карту, чтобы начать инвестировать и на этом зарабатывать. Какое решение будет правильным?

Ответ: Отказаться. Можно не только не вернуть кредит, но и потерять деньги на инвестициях

Вопрос 4. Создав финансовую подушку безопасности, Федор решил стать инвестором. Он открыл брокерский счет, но не знает, с чего начать и какие бумаги покупать. Что ему можно посоветовать?

Ответ: Для начала стоит пройти обучающий курс, и только потом начать инвестировать

Вопрос 5. Мария подписана на известного блогера. Недавно он рассказал, как открыл первый брокерский счет и посоветовал подписчикам воспользоваться услугами своего брокера. Мария собирается последовать его совету. Как ей не ошибиться с выбором брокера?

Ответ: Ей нужно проверить, есть ли у брокера лицензия Банка России на осуществлении брокерской деятельности; Марии стоит изучить сайт брокера и отзывы о работе брокера в Интернете

Вопрос 6. Андрей приобрел свои первые ценные бумаги на фондовом рынке, и спустя две недели его портфель показал небольшой рост. Андрею хотелось большего, и тут очень кстати на электронную почту пришло письмо со спецпредложением — вложения с гарантированной доходностью до 30% годовых.

Ответ: Гарантировать доходность в инвестициях невозможно, поэтому лучше проигнорировать такое предложение

Вопрос 7. Ирина интересуется вопросами инвестиций и читает канал популярного финансового блогера. Каждый день он дает подборку акций, которые могут принести прибыль. У Ирины есть депозит в банке, но при этом нет других резервных средств. Она хочет снять все деньги с депозита и вложить их в акции. Разумно ли это?

Ответ: Нет, сначала нужно сформировать финансовую подушку безопасности. А инвестировать — только свободные деньги

Открываю собственное дело

Вопрос 1. Виктор услышал от знакомого предпринимателя, что Система быстрых платежей (СБП) в настоящее время является одним из наиболее удобных способов получения оплаты за товары и услуги. Каков размер комиссии для бизнеса за прием платежей через СБП?

Ответ: Максимальный размер комиссии — 0,7% от суммы платежа, но не более 1,5 тыс. рублей, а для отдельных сфер — 0,4%

Вопрос 2. Анатолий решил открыть собственное дело, он составил бизнес-стратегию и бизнес-план и решил, что пора выбрать банк для своего бизнеса. Что нужно учитывать при выборе банка для бизнеса?

Ответ: Сервис; Надежность; Набор услуг

Вопрос 3. Компания Сергея занимается поставкой питания для различных мероприятий. Как правило, оплата его услуг приходит уже после их проведения, из-за чего образуются кассовые разрывы. Сергею посоветовали воспользоваться факторингом. Что это такое?

Ответ: Обмен будущей выручки на деньги

Вопрос 4. Ринат решил привлечь финансирование на свой проект через инвестиционную платформу. По каким параметрам ее нужно выбирать?

Ответ: Все перечисленные ответы

Вопрос 5. Алексей хочет взять в аренду землю и построить на ней теплицы, чтобы выращивать овощи. На что ему стоит обратить внимание, чтобы превратить свою идею в бизнес и сформировать стратегию его развития?

Ответ: Понять, где и как продавать товар; Изучить потребности потенциальных клиентов; Надо оценить рынок и возможных конкурентов

Вопрос 6. Светлана давно увлекается рукоделием. Она дарила свои изделия родственникам и знакомым, но решила, что может заработать на их продаже. Подруга посоветовала ей зарегистрировать свой бизнес. Какой из перечисленных вариантов ей лучше выбрать?

Ответ: Получить статус самозанятого

Вопрос 7. Андрей решил открыть свое дело. На какие виды государственной поддержки он может рассчитывать?

Ответ: Гранты на открытие бизнеса; Субсидии; Гарантийная поддержка по кредитам

Прокачиваю финансовую грамотность

Вопрос 1. Андрей хочет завещать свой вклад племяннику. Возможно ли это сделать?

Ответ: Да, Андрей может составить завещание или завещательное распоряжение

Вопрос 2. Иван стал виновником дорожно-транспортного происшествия, в котором пострадал автомобиль и получили травмы водитель и пассажир этого автомобиля. Ущерб составил 370 тысяч рублей. У Ивана есть ОСАГО. Кто должен компенсировать затраты на ремонт автомобиля и восстановление здоровья людей?

Ответ: Страховая компания, в которой Иван оформил страховку

Вопрос 3. Семья Петровых поехала в торговый центр закупить продуктов на неделю. Они набрали продуктов в магазине, но на кассе обнаружили, что забыли кошелек дома. С собой нет ни банковской карты, ни наличных. Что можно сделать в такой ситуации?

Ответ: Уточнить у продавца, принимает ли магазин платежи по QR-коду, и оплатить покупки через банковское приложение

Вопрос 4. Андрей и Кристина выбирают новый холодильник. На сайте онлайн-магазина есть предложения со скидками, но цена на подходящий вариант все равно выше, чем они рассчитывали. Кристина уговаривает Андрея поторопиться, ведь акция скоро закончится, а заплатить они могут кредитной картой или оформить кредит в магазине. Как поступить супругам, чтобы их решение было финансово грамотным?

Ответ: Не поддаваться ажиотажу. Подумать. Поискать другие варианты и, возможно, подождать новых выгодных предложений

Вопрос 5. Арине срочно понадобилась наличка. Рядом не было ни одного банкомата. Она вспомнила, что недавно читала, что можно снять деньги со своей карты на кассе в магазине. Как она может это сделать?

Ответ: Нужно что-то купить в магазине и на кассе назвать продавцу сумму до 5000 рублей, со счета Арины одновременно спишутся стоимость товаров и сумма наличных

Вопрос 6. Александр увидел рекламу страховой компании, где рассказывали о короткой программе накопительного страхования жизни сроком на один год. При этом гарантирован доход, как по банковским депозитам на тот же период. Вдобавок можно получить защиту от несчастного случая, а также дистанционные консультации с врачами. Александр как раз хотел открыть вклад и искал выгодную ставку. Какие минусы могут быть у этого предложения?

Ответ: Инвестиции в страховки не попадают в государственную систему страхования вкладов

Вопрос 7. Ирина написала жалобу в страховую компанию о несогласии с суммой выплаты по страховому случаю. Прошло больше месяца, а она так и не получила ответ по своей жалобе. Что может сделать Ирина в этой ситуации?

Ответ: Написать жалобу финансовому омбудсмену