Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности. 7 октября — 28 октября. Личный зачет.
 

Коплю на мечту

Вопрос 1. Алексей хочет начать получать дополнительный пассивный доход. Какие способы являются наиболее надежными?

• Вклад в банке
• Инвестиции в облигации федерального займа (ОФЗ)
• Сдача недвижимости в аренду

Вопрос 2. Андрей решил сформировать финансовую подушку безопасности, чтобы в случае проблемных ситуаций спокойно их пережить. Какой финансовый инструмент подойдет для этого лучше всего?

• Вклад или накопительный счет в банке

Вопрос 3. Илья хочет накопить 1 миллион рублей за 5 лет. Он готов откладывать часть дохода, но хочет делать это максимально эффективно. Какие способы помогут Илье накопить нужную сумму?

• Регулярно откладывать фиксированную сумму и направлять в надежные финансовые инструменты
• Реинвестировать доход от вкладов/инвестиций

Вопрос 4. Марат дисциплинированно копит на свою финансовую цель — новый ноутбук. Но в последнее время он стал замечать, что при каждом походе в магазин тратит больше запланированного. Какие способы помогут Марату избежать лишних трат?

• Внимательно проверять ценники, сравнивая реальную стоимость и вес/объем товара
• Составлять список необходимого и покупать только согласно этому списку

Вопрос 5. Марина почти каждый месяц сталкивается с тем, что зарплата «улетает» на всякие мелочи, а ее финансовая цель пока остается мечтой. Что поможет ей контролировать расходы и достичь цели?

• Перед покупкой задавать себе вопрос «это осмысленная необходимость или сиюминутное желание?»
• Планировать покупки заранее и придерживаться списка

Вопрос 6. Семья Ивановых периодически сталкивается с нехваткой денег к концу месяца. Они хотят научиться грамотно распределять доходы, чтобы покрывать повседневные траты и откладывать на будущее. Как им оптимизировать семейный бюджет?

• Вести учет доходов и расходов
• Планировать крупные траты
• Создать финансовую подушку безопасности

Вопрос 7. Станислав мечтает через год поехать в большое путешествие и хочет грамотно спланировать бюджет для этого. Что нужно сделать, чтобы подготовиться к поездке?

• Открыть отдельный накопительный счет для путешествия и настроить автоматические переводы
• Рассчитать примерную стоимость поездки и определить, сколько нужно откладывать ежемесячно

Беру взаймы

Вопрос 1. Екатерина хочет защитить себя от возможного мошенничества и необдуманных кредитов. Она решила оформить самозапрет. Как она может это сделать?

• В МФЦ
• Через Госуслуги в разделе финансовых услуг

Вопрос 2. Иван взял кредит, но потерял работу и теперь не может его погашать. Он не знает, как правильно действовать, чтобы не усугубить ситуацию. Какие шаги нужно предпринять при невозможности платить по кредиту?

• Обратиться в банк для реструктуризации долга или оформления кредитных каникул

Вопрос 3. Иван покупает новый холодильник в кредит, и банк предлагает оформить еще и страховку. Он не уверен, что стоит соглашаться. Помогите Ивану разобраться и выберите верные утверждения.

• От страхования жизни и здоровья можно отказаться без последствий для одобрения кредита
• При отказе от страховки банк может установить повышенную ставку по кредиту

Вопрос 4. Михаил оформил самозапрет на кредиты, но все равно переживает, что кто-то получит кредит на его имя. Если это случится, придется ли Михаилу его выплачивать?

• Нет, в этом случае ему не придется выплачивать кредит

Вопрос 5. Михаилу срочно нужны были деньги, и он оформил заем в МФО на 20 тыс. рублей. Расплатиться вовремя ему не удалось, и, помимо процентов, набежали еще и штрафы за просрочку. Михаил теперь планирует взять другой микрозаем, чтобы погасить старый. Он правильно действует?

• Нет, брать новый заем на погашение старого невыгодно. Долговая нагрузка Михаила только вырастет

Вопрос 6. Ольга хочет взять кредит на ремонт квартиры. В банках предлагают разные условия, и она не знает, на что обратить внимание. Какие факторы важнее всего учитывать при выборе потребительского кредита?

• Полную стоимость кредита (ПСК) и процентную ставку
• Размер ежемесячного платежа
• Условия досрочного погашения

Вопрос 7. Сергей хочет взять кредит для покупки мебели. Что важно сделать перед оформлением кредита?

• Изучить договор на предмет скрытых комиссий
• Убедиться, что ежемесячный платеж по обязательствам не будет превышать 30% дохода

Решаю квартирный вопрос

Вопрос 1. Алексей оформляет ипотеку на покупку квартиры. В банке ему предложили застраховать жизнь и здоровье, но он не хочет оформлять страховку. Что произойдет, если Алексей откажется от страхования жизни?

• Скорее всего, банк повысит процентную ставку по кредиту

Вопрос 2. Дмитрий долгое время находился на больничном и не мог оплачивать ипотеку. Банк согласился оформить ему ипотечные каникулы на пять месяцев. Но после этого Дмитрий потерял работу.
Стоит ли ему повторно обратиться в банк за решением вопроса с отсрочкой?

• Да, хотя ипотечные каникулы можно оформить только один раз, нужно попробовать совместно с банком решить проблему

Вопрос 3. Елена с Михаилом — молодая семья, у них двое детей. Они живут в небольшом городке на Урале и планируют построить дом. Елена работает учителем, а Михаил — в ИТ-компании. Какую программу ипотеки с господдержкой им выгоднее взять?

• Сельская ипотека

Вопрос 4. Иван решил купить квартиру на вторичном рынке. Какой способ оплаты самый безопасный?

• Открыть в банке счет эскроу

Вопрос 5. Игорь думает о покупке квартиры в ипотеку, но у него не хватает денег на первоначальный взнос. Как ему лучше поступить в данной ситуации?

• Накопить самостоятельно всю сумму первоначального взноса

Вопрос 6. Ирина и Константин хотят купить квартиру в строящемся доме. Застройщик предлагает привлекательную рассрочку на 3 года: 15% надо внести при заключении договора, ежемесячный платеж составит 50 тыс. рублей, а остаток надо будет заплатить за 3 месяца до сдачи дома. Ирина и Константин планируют, что попозже ставки снизятся, они возьмут ипотеку и выплатят рассрочку. Какие подводные камни у такого предложения?

• Нет гарантии, что банк выдаст ипотеку
• Нет каникул по уплате взносов, если возникли финансовые проблемы
• Скорее всего, цена такой квартиры выше рыночной

Вопрос 7. Супруги Иван и Ольга приобрели квартиру стоимостью 4,9 млн руб. в ипотеку, которую оформили на Ивана. Какую сумму имущественного вычета они смогут вернуть?

• Каждый из супругов может вернуть до 260 тыс. рублей (имущественный вычет на покупку жилья) и до 390 тыс. рублей (имущественный вычет по ипотечным процентам)

Думаю о пенсии

Вопрос 1. Александр узнал, что государственной пенсии может не хватить для комфортной жизни в старости. Он хочет создать дополнительные накопления через негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Какие возможности дает НПФ для формирования дополнительной пенсии?

• Можно получить софинансирование взносов от государства по программе долгосрочных сбережений
• НПФ инвестирует добровольные пенсионные взносы. Это приносит доход и увеличивает будущие выплаты
  

Вопрос 2. Алина прочитала, что можно получать две пенсии одновременно. Она хочет разобраться, как это работает.
Какие утверждения правильные?

• Накопительная пенсия есть только у тех, кто работал в период с 2002 по 2014 год, ее можно пополнять добровольно
• Страховая пенсия есть у всех, кто официально работает, она формируется из взносов работодателя

Вопрос 3. Антон решил начать откладывать на пенсию. Что ему стоит учитывать?

• Доходность накоплений должна обгонять инфляцию
• Необходимо соблюдать финансовую дисциплину

Вопрос 4. Инна стала участником программы долгосрочных сбережений и начала откладывать деньги в негосударственный пенсионный фонд. Сотрудник фонда сказал, что ее сбережения застрахованы государством. Какую сумму гарантированно получит Инна, если у фонда возникнут проблемы?

• До 2 млн 800 тыс. рублей

Вопрос 5. Ирина хочет узнать сумму своих пенсионных накоплений. Как она может это сделать онлайн?

• Заказать выписку в личном кабинете на Госуслугах
• Заказать выписку на сайте Социального фонда

Вопрос 6. Сергей задумался о том, как он может повлиять на размер будущей пенсии. Он рассматривает разные стратегии накоплений. Какие из них лучше подходят?

• Регулярно откладывать 10% от зарплаты на вклад в банке
• Стать участником программы долгосрочных сбережений

Вопрос 7. У Ивана есть накопительная часть пенсии в НПФ. Он хочет вступить в программу долгосрочных сбережений и перевести туда уже накопленные средства. Для этого Иван выбрал новый фонд. На что ему стоит обратить внимание, если он решит сменить НПФ?

• При переводе накоплений есть риск потерять инвестиционный доход
• Сначала придется перевести накопления в выбранный фонд, а уже потом на счет ПДС

Избегаю ловушек

Вопрос 1. Андрей увидел рекламу инвестиционной компании, обещающей 30% прибыли в месяц без риска для вложений с гарантией ее выплаты. Какие признаки указывают на то, что это финансовая пирамида?

• Гарантия дохода
• Обещание высокого дохода без риска

Вопрос 2. Андрей установил самозапрет на оформление кредитов. Ему позвонил сотрудник бюро кредитных историй и сообщил, что случился сбой и самозапрет не работает. Чтобы все исправить, на телефон Андрею отправили ссылку на Госуслуги. По ней нужно перейти, ввести необходимые данные, и самозапрет будет установлен корректно. Что следует сделать в этой ситуации?

• Прервать разговор и самостоятельно обратиться в службу поддержки Госуслуг

Вопрос 3. Антону в мессенджер пришло сообщение: «Нужны ответственные люди для помощи продавцам на маркетплейсах. Задача — получать заказанные товары на свой адрес и отправлять их покупателям. Все официально, без продаж и вложений. Оплата от 7000 рублей в неделю». Как ему поступить?

• Проигнорировать, тут есть какой-то подвох

Вопрос 4. Игорь получил видеосообщение от друга, в котором тот просит срочно перевести деньги, так как попал в аварию и нуждается в помощи. Видео выглядит правдоподобно, но некоторые детали вызывают сомнения. Как Игорю убедиться, что это не мошенничество, и что ему следует делать?

• Задать другу вопрос, ответ на который знают только они вдвоем
• Позвонить другу по известному номеру телефона и уточнить ситуацию лично

Вопрос 5. Лучшая подруга Артема Ольга обратилась к нему с просьбой предоставить доступ к его аккаунту на платформе объявлений. Она планирует продать свадебное платье, но сама не хочет разбираться с регистрацией. Стоит ли Артему делиться данными своего аккаунта с Ольгой?

• Нет, это может привести к утечке личной информации

Вопрос 6. Ольга заказала товар на маркетплейсе и ожидала доставку. Ей позвонил незнакомый человек, представился курьером и попросил назвать код из СМС, чтобы сообщить ей статус заказа. Как ей поступить в этой ситуации?

• Положить трубку и самой проверить статус заказа через официальное приложение или сайт магазина

Вопрос 7. Татьяне в соцсети написал секретарь школы и попросил срочно зарегистрироваться в «Сферуме», иначе не будет доступа к электронному журналу. Потом позвонил завуч и потребовал назвать код из СМС от Госуслуг, чтобы «помочь с регистрацией». Как поступить Татьяне?

• Ответить, что она сама зарегистрируется в «Сферуме»

Начинаю инвестировать

Вопрос 1. Илья накопил финансовую подушку безопасности, а деньги, которые остались сверх этой суммы, решил инвестировать. Он открыл брокерский счет и стал думать, какие акции ему купить. Что можно посоветовать Илье?

• Надо разобраться в теме самому и пройти обучение для начинающих инвесторов

Вопрос 2. Ирина начала инвестировать и купила акции одной компании, которые, по ее мнению, будут расти в цене постоянно. Через несколько месяцев цена акций упала, и Ирина потеряла часть своих денег. Что она могла сделать, чтобы снизить риски?

• Приобрести акции и облигации разных эмитентов

Вопрос 3. Ксения увлекается темой инвестирования. Она прошла специальные курсы для новичка и открыла брокерский счет. Недавно она услышала, что теперь в России можно покупать финансовые инструменты, доходность которых привязана к стоимости криптовалюты. Сможет ли она приобрести такие инструменты в свой портфель?

• Нет, такие инструменты доступны только квалифицированным инвесторам

Вопрос 4. Николай собрал портфель ценных бумаг из разных отраслей. Чтобы держать руку на пульсе, он начал следить за аналитикой и прогнозами в Интернете. Недавно он наткнулся на рекомендацию срочно покупать акции компании, которых нет в его портфеле. Свободных денег у него не было, и Николай решил взять кредит, чтобы успеть купить перспективные акции. Стоит ли ему идти на такой шаг?

• Нет, инвестировать надо, не влезая в долги и кредиты, так как это всегда сопряжено с повышением риска

Вопрос 5. Петр хочет сохранить свои накопления и приумножить их, но боится рисковать, поэтому рассматривает консервативную стратегию инвестирования. Какие варианты соответствуют консервативной стратегии?

• Вложение в драгоценные металлы
• Покупка бумаг крупнейших компаний
• Покупка облигаций федерального займа (ОФЗ)

Вопрос 6. Святослав открыл индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в 2025 году и хочет получить налоговый вычет. Он планирует внести 500 тыс. рублей, но не уверен, со всей ли суммы можно вернуть НДФЛ. С какой максимальной суммы он сможет получить налоговый вычет?

• 400 тыс. рублей

Вопрос 7. У Антона есть подушка безопасности, которая размещена на банковском вкладе. Скоро срок действия вклада закончится, а ставки по вкладам начали снижаться, поэтому Антон хочет снять все деньги и инвестировать их на фондовом рынке. Разумное ли это решение?

• Нет, инвестиции — это всегда риск. Инвестировать нужно только свободные деньги, с потерей которых вы готовы смириться

Открываю собственное дело

Вопрос 1. Алексей планирует открыть небольшое кафе со штатом 15 человек. Какая система налогообложения ему больше подойдет?

• Патентная система налогообложения (ПСН)

Вопрос 2. Максим, владелец небольшой агрофирмы с теплицами, решил вырастить тюльпаны к 8 марта. Для закупки луковиц ему понадобились дополнительные деньги, и он решил занять их у микрофинансовой организации. На какую максимальную сумму займа он может рассчитывать?

• 5 млн руб.

Вопрос 3. На каждом этапе развития бизнесу требуется финансирование. Соотнесите стадии развития и наиболее оптимальные для них источники финансирования.

• Стадия основания — Собственные средства
• Стадия выхода в ноль — Микрозаем в микрофинансовой организации (МФО)
• Стадия роста — Факторинг
• Стадия зрелости — Выпуск ценных бумаг

Вопрос 4. Ольга решила открыть свой бизнес по пошиву одежды. В качестве формы организации бизнеса она выбрала индивидуальное предпринимательство. Чем рискует Ольга, если ее бизнес обанкротится?

• Всем перечисленным

Вопрос 5. Сергей закупает агропродукцию у сельхозпроизводителей, расфасовывает ее и поставляет в магазины. Он заключил договор с крупной торговой сетью и поставил ей всю продукцию, которая была у него. Однако договор заключен с отсрочкой платежа на 90 дней, а оборотных средств на ведение бизнеса у Сергея недостаточно. Какой вариант действий является для Сергея наиболее предпочтительным?

• Обратиться в факторинговую компанию

Вопрос 6. У Антона, индивидуального предпринимателя, есть своя торговая точка по продаже овощей и фруктов. В основном его клиенты платят наличными, но Антон также принимает оплату переводом на свою карту. Правильно ли он поступает?

• Нет, для этого нужно открыть отдельный расчетный счет

Вопрос 7. Федор хочет стать программистом-фрилансером и оформиться в качестве самозанятого. Какая ставка налогообложения будет действовать для Федора?

• 4 или 6% в зависимости от того, кто покупает товар

Прокачиваю финансовую грамотность

Вопрос 1. Алексей узнал, что на финансовом маркетплейсе можно получить кредит, открыть вклад и застраховаться.
Какие особенности есть у финансовых маркетплейсов?

• Можно сравнить условия разных банков и страховщиков в одном месте
• Некоторые сервисы дают персональные рекомендации на основе ваших данных

Вопрос 2. Алексею 45 лет. Он хочет начать копить на пенсию и изучает для этой цели Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Ему нужно разобраться, как она работает и какие у нее особенности. Какие утверждения о ПДС верные?

• Все средства по ПДС застрахованы в пределах 2,8 млн рублей
• Есть софинансирование от государства
• Можно перевести в ПДС свои пенсионные накопления
• Можно получить налоговый вычет на взносы

Вопрос 3. Анна услышала в новостях, что Банк России снизил ключевую ставку. Она хочет разобраться, как это отразится на ставках по кредитам и вкладам.

• Снижение ключевой ставки делает кредиты дешевле и снижает доходность по вкладам

Вопрос 4. Максиму срочно нужны деньги и на глаза попалась реклама МФО: «Займы под 0% — без переплат!». Раньше Максим не сталкивался с МФО. Что ему важно знать о таких «бесплатных» займах?

• Все перечисленное

Вопрос 5. Мария заметила, что цены на ее обычные покупки растут быстрее, чем официальная инфляция. Она задумалась, почему так происходит.

• Личная инфляция зависит от того, какие товары и услуги покупает конкретный человек
• Личная инфляция может быть как выше, так и ниже официальной
• У каждого человека своя личная инфляция

Вопрос 6. Оксана хочет оформить полис страхования жизни. В страховой компании ей предложили несколько вариантов с разными условиями. Что важнее всего учитывать при выборе страхования жизни?

• Возможность выбора страховой суммы и срока действия полиса
• Перечень страховых случаев, которые покрывает полис

Вопрос 7. У Артема возник спор со страховой компанией по ОСАГО: компания, по его мнению, заплатила мало и выплаты не хватает для починки машины, поврежденной в ДТП. Где Артем может получить бесплатную помощь, чтобы отстоять свои права и решить спор без обращения в суд?

• У финансового уполномоченного